Prima di concedere il mutuo, la Banca analizza il reddito e le spese mensili del nucleo familiare del richiedente in modo da stabilire la sua capacità di rimborso delle rate. Se la verifica è positiva inizia la procedura per la formalizzazione del contratto di mutuo. Normalmente sono spese che si definiscono in fase di presentazione della domanda di mutuo in base “al potere” contrattuale delle parti.